Kredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy może być przeznaczony na:
- budowę, przebudowę, rozbudowę, dokończenie budowy, oraz remont i modernizację domu albo lokalu mieszkalnego,
- adaptację pomieszczenia niemieszkalnego na cele mieszkalne
- uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej
- remont domu albo lokalu
- nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego
- zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym
inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych.
Kredyt może być udzielony osobom fizycznym posiadającym jednocześnie:
1. zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty
2. pełną zdolność do czynności prawnych
3. obywatelstwo: polskie i na stałe zamieszkałym w Rzeczypospolitej Polskiej
4. udokumentowane źródło dochodów uzyskiwanych z tytułu;
- zatrudnienia
- emerytury lub renty
- prowadzenia działalności gospodarczej,
- wykonywania wolnego zawodu
- prowadzenia gospodarstwa rolnego
- innych źródeł
Możliwe jest przystąpienie do kredytu osób trzecich np.: rodziców.
Kredyty mieszkaniowe udzielane są na okres do 30 lat z zastrzeżeniem, że maksymalny okres spłaty nie powinien przekraczać 15 lat w przypadku, gdy przedmiotem udzielenia kredytu jest:
- zakup samej działki budowlanej,
- finansowanie kosztów dotyczących remontu, modernizacji domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego.
Na wniosek Wnioskodawcy Bank może zastosować karencję w spłacie kapitału:
- do 24 miesięcy w przypadku kredytów udzielonych na budowę, rozbudowę nadbudowę domu jednorodzinnego,
- w pozostałych przypadkach 12 miesięcy
Oprocentowanie kredytu według zmiennej stopy procentowej ustalanej w oparciu o rynkowe stopy WIBOR 3M i stałej marży Banku
Podstawowe zabezpieczenie kredytu - hipoteka na nieruchomości.
Wnioskodawca składa wniosek o kredyt wraz z wymaganymi przez Bank dokumentami.